Dilemme de conception: planification de la retraite pour le concepteur indépendant

Daniel A. écrit: J'ai réalisé que je ne pouvais jamais me permettre de prendre ma retraite et j'ai peur! J'ai occupé des postes de personnel pendant environ la moitié de ma carrière et je n'ai rien à prouver. Deux IRA (comptes de retraite individuels, généralement créés par votre employeur) ont disparu.

Les créatifs ne sont pas de grands génies financiers. C'est gênant d'admettre, mais c'est la partie la plus nécessaire de survivre en tant que créateur, ainsi qu'en tant que personne. Rejoignez-nous alors que nous explorons un autre dilemme du design, aidant à répondre à vos questions, questions et préoccupations concernant le monde trouble du design…

Daniel poursuit en examinant sa carrière de pigiste:

La pige a été bonne pour moi, je veux dire, nous payons les factures et avons traversé les moments difficiles, mais notre épargne-retraite a été mangée par des dépenses inattendues, des temps lents et des taux plus bas de mes clients. Je n'ai aucune idée de ce que mes enfants feront pour les frais de scolarité.

J'ai envoyé à Daniel un lien vers un article sur la façon de déterminer ce que vous devez vraiment facturer pour couvrir les dépenses, les surprises et les économies. Il a pris quelques jours et quelques courriels de questions pour arriver à son taux horaire requis. "Je ne peux pas facturer ça!" il a écrit dans un e-mail. "Qui paiera ce genre de taux?"

C'est le problème avec pourquoi tant de pigistes font face aux mêmes problèmes financiers que Daniel. Les postes du personnel peuvent avoir des avantages financiers par rapport aux indépendants, avec une assurance médicale, une participation aux bénéfices (comme cela se produit de plus en plus), des plans de retraite et des fonds de contrepartie. Malheureusement, je ne peux pas dire que je connais quelqu'un qui a travaillé pour un poste, puis l'a perdu et a fait faillite, mangeant toutes ses économies. C'est peut-être juste l'économie actuelle, c'est peut-être notre nature créative, c'est peut-être tout simplement impossible pour trop de nos jours.

Personnellement, avec tant d'années d'expérience en entreprise derrière moi, parsemé d'une longue carrière indépendante depuis le dépassement de mon dernier poste, d'une grande pension alimentaire pour enfants basée sur mon salaire d'entreprise précédent, et de clients qui pleurent la pauvreté, je suis ... eh bien, pas exactement cassé, mais la vie devient un peu nerveuse à la fin du mois. Il n'y a plus de coussins pour les urgences, assis ici et là dans les banques. Tous mes IRA d'entreprise ont été vidés, et je ne peux qu'espérer que je laisserai une sorte d'héritage de propriété intellectuelle à mes enfants, aussi triste que cela puisse paraître pour moi.

Honnêtement, étant le voyageur international que j'avais été pendant les temps meilleurs, je pense simplement que je devrai attendre jusqu'à 70 ans, réclamer un paiement de sécurité sociale plus important et trouver une petite île ou un pays avec WIFI, télévision par satellite et un niveau de vie bon marché.

J'espère que cela rendra beaucoup de gens heureux de savoir que d'autres sont en difficulté et auront des questions sur l'avenir. Les autres se demanderont-ils comment j'ai pensé à leurs plans de retraite?

Comment est-ce arrivé?

• Demain. Il y avait toujours demain.
• Remboursements d'impôts, un bonus ou un plus gros chèque, un bon mois et nous courons pour des choses que nous voulons et dont nous n'avons pas réellement besoin . Bien sûr, il y a des causes traumatisantes d'une perte soudaine de richesse. Je suis le roi de ça!
• Ils n'enseignent pas la planification financière à l'école d'art, ce qui signifie que nous devons apprendre de nos parents. Bonne chance pour la plupart des gens!
• Nous dépensons trop. Manger tous les jours pour le déjeuner, en s'éloignant du menu du dollar de la restauration rapide dans l'espoir que les articles qui coûtent plus auront plus de saveur et moins de poison.
• Le café et les cigarettes sont une habitude de consommation coûteuse.
• Les gens veulent dépenser et vivre jeunes et ne se soucient pas de l'avenir.

Il y a beaucoup de raisons pour lesquelles nous manquons d'économies. Le plus grand défi auquel nous sommes confrontés est de regarder la situation clairement et de décider de notre plan à long terme pour survivre et, espérons-le, vivre confortablement dans nos années d'or, sinon aujourd'hui.

Quelles sont les avenues ouvertes à l'épargne?

Tout expert vous dira qu'il y aura une ou deux choses que vous pouvez abandonner de votre vie et utiliser cet argent pour faire des économies. La plupart des gens disent: «Oh, ce ne sera que 200 $ par an pour ceci et 150 $ par an pour cela», mais suffisamment ceci et cela, et vous pouvez probablement encaisser mille dollars ou plus chaque année. Cela ne vous rendra pas riche, mais investi judicieusement, ajouté à chaque année et laissé intact, il s'accumule à une bonne somme.

«Parlez à votre conseiller financier bancaire. C'est gratuit et ils vous donneront des options qui correspondent à vos besoins et capacités. Ne soyez pas timide ou gêné. »

Peut-être, en tant que pigiste, vous pouvez travailler à temps partiel et continuer à servir vos clients réguliers tout en recherchant d'autres pour augmenter vos revenus. Même au salaire minimum, avec la suppression des impôts, vous pouvez vous retrouver avec un bon montant pour l'épargne. Premièrement, les taxes supprimées annuleront le paiement des taxes trimestrielles estimées. Ensuite, si vous le pouvez, déposez la totalité du chèque de paie dans un compte IRA ou de croissance. À 7, 25 $ de l'heure (salaire horaire minimum aux États-Unis - ce qui signifie que les employeurs voulaient vraiment payer moins, donc ils devaient adopter une loi garantissant les bas salaires des travailleurs) et une semaine de travail de 20 heures, vous pourrez encaisser environ 124 $ par semaine, après taxes. Cela représente 6 200 $ par an, soit environ la moyenne des contributions IRA versées par les employés d'entreprise de niveau intermédiaire.

En tant que membre du personnel, en particulier dans une grande entreprise, avec même la plus petite contribution au programme IRA / Pension de l'entreprise, y compris les fonds de contrepartie que l'entreprise vous donne, vous pouvez amasser une petite fortune.

Chez mon dernier employeur, les fonds de contrepartie sur le minimum que j'aurais déduit de mon chèque de paie m'ont permis d'économiser 50 000 $ en seulement sept ans. Ajoutez le fonds de retraite à solde en espèces et la participation aux bénéfices, et c'était plus près de 70 000 $.

Parlez à votre conseiller financier bancaire. C'est gratuit et ils vous donneront des options qui correspondent à vos besoins et capacités. Ne soyez pas timide ou gêné. Comme j'ai retiré de l'argent de mon IRA, mon agent financier bancaire m'a assuré que je faisais mieux que la plupart des autres clients. La misère peut aimer la compagnie, mais elle se sent beaucoup mieux quand les autres sont plus misérables que vous!

La dure réalité

L'autre jour, un a rencontré un designer local qui discutait avec moi de parler aux étudiants des écoles d'art et des collèges. Il a mentionné un autre designer, dont je ne me soucie vraiment pas. Il a dit que ce designer avait parlé à certains étudiants et leur avait dit d'avoir deux carrières, essentiellement dans deux industries complètement différentes, car être designer n'est plus une carrière pour la plupart.

«Beaucoup d'entre nous sont devenus indépendants, en espérant que des connexions à vie nous aideraient à recruter de nouveaux clients dans l'écurie des grands noms avec lesquels nous avons tous travaillé dans nos positions d'entreprise. Malheureusement, ces contacts étaient également sans travail. »

«Il vient de remonter quelques points dans mon livre», ai-je dit à haute voix. Il a raison. Quand mon temps est venu d'être libéré de la vie en entreprise, il semble que mes pairs d'âge étaient tous lâchés. Nous n'étions pas vieux, mais assez vieux pour ne pas être aussi bon marché que les travailleurs plus jeunes. Beaucoup d'entre nous sont devenus indépendants, en espérant que des relations à vie nous aideraient à recruter de nouveaux clients dans l'écurie de grands noms avec lesquels nous avons tous travaillé dans nos positions d'entreprise. Malheureusement, ces contacts étaient également sans emploi.

Parfois, vous devez faire face à une dure réalité - votre carrière de designer ne va pas marcher. Eh bien, quels sont vos choix? Avez-vous d'autres talents et amours? C'est un fait, beaucoup de gens qui ont réussi ont commencé la carrière pour laquelle ils sont connus, après l'âge de 65 ans. Âge de la retraite, curieusement. Il y a beaucoup de choses que l'individu créatif peut faire et toujours un désir secret de faire autre chose. Parfois, vous êtes obligé de poursuivre d'autres routes.

Personne ne peut prédire l'avenir, et nous ne pouvons pas dire si la sécurité sociale sera là quand ce sera notre tour de collecter l'argent que nous rasons sur nos salaires depuis de nombreuses années pour soutenir le lot actuel de retraités. Nous avons la chance de faire quelque chose que nous aimons et, dans la plupart des cas, nous pouvons continuer sous une forme ou une autre, alors qui voudrait prendre sa retraite? Pourtant, avoir au moins de l'argent mis de côté pour les moments difficiles et les événements imprévus est une nécessité, alors parlez-en à votre planificateur financier de banque et commencez quelque part. Un peu devient beaucoup… beaucoup plus rapide que vous ne le pensez!

Essayez cette calculatrice de retraite pour voir où vous en êtes financièrement.

Envoyez-nous votre dilemme!

Avez-vous un dilemme de conception? Speider Schneider répondra personnellement à vos questions - envoyez simplement votre dilemme à [protégé par e-mail] !

Speider a créé des dessins pour Disney / Pixar, Warner Bros., Harley-Davidson et Viacom parmi d'autres sociétés notables et est un ancien membre du conseil d'administration de la Graphic Artists Guild et coprésident du GAG Professional Practices Committee. Il écrit pour des blogs mondiaux sur l'éthique du design et les pratiques commerciales et a contribué à plusieurs livres sur le thème des affaires pour les designers.

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